保山市服务业发展及金融支持政策研究

【摘要】服务业作为国民经济的重要组成部分，其发展水平是衡量一个国家或地区发达程度的重要标志，加快服务业发展对于促进国民经济持续、快速、协调、发展具有十分重要意义。因此，本文分析在经济结构调整和发展方式转变的过程中，服务业发展及金融支持的基本情况和存在的问题，通过分析并结合实际情况，对在经济转型时期，如何根据经济发展的特点和要求，不断完善金融体系，充分发挥出金融支持服务业的支撑作用提出相关政策建议。

【关键词】金融支持 服务业 政策 研究

服务业一般是指生产和销售服务商品的生产部门和企业的集合，是服务产品生产和经营的行业，即国民经济行业分类中除第一、二产业以外的全部第三产业和第一产业中农林牧渔业服务业，由于农林牧渔业服务业所占比重较小，一般情况下服务业即指第三产业。服务业是随着商品生产和商品交换的发展，继商业之后产生的一个行业，它作为国民经济的重要组成部分，其发展水平是衡量一个国家或地区发达程度的重要标志。2013年，我国服务业占GDP比重及其对增长的贡献均超过第二产业，成为经济运行中最具活力的部分和新的增长动力。同时，在城镇化水平提高、居民消费升级、制造业转型发展的背景下，生产和生活性服务需求扩张潜力巨大，服务业仍将保持快速发展态势，这对经济增长、经济运行以及对外经贸合作模式等方面将产生广泛而深远的影响。

一、保山市服务业发展现状

近几年来，随着工业化、城市化和现代化进程的不断加快，保山市服务业迈入快速发展期，针对服务业发展现状，保山市及时出台了《关于加快转型升级促进经济平稳较快增长的意见》，提出了着力扩大消费需求、加大对外贸易进出口奖励和金融支持力度，促进产业结构优化升级等政策措施，有效提升了服务业发展水平，初步形成了“以商贸流通为基础、金融房地产为支撑、旅游休闲为亮点”的产业架构，已成为提高人民群众生活水平、推动经济增长的重要力量，全市服务业呈现出健康稳健发展的态势。据统计：2014年上半年，保山市实现生产总值（GDP）204.2亿元，比上年同期增长10.5%。其中：服务业增加值达85.5亿元，比上年同期增长10.1%，增速位居全省第2位，比一季度提高5.7个百分点，比全省高出2.4个百分点，对GDP的贡献率为44.5%，拉动经济增长4.7个百分点。

（一）传统服务业保持平稳发展态势

近几年来，保山市通过加快培育和完善市场体系建设步伐，有效提升了服务业的档次与品位。全市交通运输、仓储及邮政业、商贸、餐饮和住宿等传统服务业持续保持增长，建材、家具、五金等市场载体均实现规模化经营、品牌代理、名品专卖，集约化经营逐渐占据市场主导地位，传统服务业正在向经营多元化、服务标准化、档次品牌化方向发展。同时，随着全市经济的快速发展，住宿餐饮业异军突起，集住宿、餐饮、娱乐等服务方式为一体，极大丰富了不同消费群体的需求。据统计：2014年上半年，保山市完成交通运输、仓储和邮政业增加值12.2亿元，同比增长13.1%，占服务业比重达14.3%；完成批发零售业增加值18.1亿元，同比增长8.8%，占服务业比重达21.1%；完成住宿和餐饮业增加值9亿元，增长6.5%，占服务业比重达10.6%。

（二）新兴服务业逐步壮大

近几年来，保山市积极推进旅游与文化、城镇、生态、产业融合发展，加快旅游业转型升级和国际化进程，大力发展生态及乡村旅游，扶持一批特色旅游村、旅游农庄，规范提升“农家乐”经营服务水平。腾冲旅游标准化全国试点县建设通过验收，火山热海5A级景区创建通过省级专家初评，跨境旅游异地办证获得国家批准。腾冲玛御谷悦椿温泉村、云峰山养生度假村、龙陵珠宝城等一批旅游重大建設项目建成运营，有力促进了金融、房地产、文化娱乐、旅游等新兴服务业的发展。据统计：2014年上半年，保山市完成金融业增加值6亿元，同比增长18.1%，占服务业比重达7.1%；完成房地产业增加值5.6亿元，同比增长7%，占服务业比重达6.5%；完成营利性服务业增加值12.8亿元，同比增长23.8%，占服务业比重达14.9%；完成非营利性服务业增加值21.7亿元，同比增长2.7%，占服务业比重达25.4%。

（三）社会消费品市场持续活跃

近几年来，保山市切实加快现代市场体系建设步伐，认真落实国家促进消费的政策措施，不断提高城乡居民消费预期，增强社会消费能力和意愿。努力促进餐饮、住宿、购物等服务性消费增长，着力培育住房、教育、文化、医疗等消费热点，大力发展社区商业、物业、家政、养老等便民服务，加快形成一批拉动力强的消费增长点。据统计：2014年上半年，保山市实现社会消费品零售总额63亿元，同比增长12.8%，较一季度回升0.5个百分点。其中：城镇消费品零售总额达46.3亿元，同比增长12.6%；乡村消费品零售总额达16.8亿元，同比增长13.2%。2014年上半年，保山市完成服务业投资24亿元，同比增长1.4%，占全市投资总额的13.4%。

（四）服务业项目投资稳步增长

近几年来，保山市不断加大对交通、电力、能源、房地产开发、城乡基础设施建设等方面的投入，积极推进城乡一体化建设，不断优化综合超市、农贸市场、批发市场等商业网点布局，加快培育金融保险、信息服务、物流快递、电子商务等产业，着力打造滇西现代物流中心，服务业投资呈现稳步增长态势。据统计：2014年上半年，保山市完成服务业投资24亿元，同比增长1.4%，占全市投资总额的比重达13.4%；完成房地产开发投资33.72亿元，同比增长27.3%，占全市投资总额的比重达18.78%；完成交通运输业投资16.49亿元，同比增长31.5%，占全市投资总额的比重达9.18%；完成水利、环境和公共设施管理业投资26.3亿元，同比增长49.4%，占全市投资总额的比重达14.65%。

二、保山市金融支持服务业发展现状

（一）服务业信贷支持力度逐步加大

近几年来，保山市各级金融机构按照突出发展现代服务业，壮大发展新兴服务业，改造提升传统服务业，开拓服务业发展新领域的总体要求，在认真贯彻落实货币政策调控的基础上，根据地方经济发展实际，结合各自的业务特点，加大信贷支持力度，完善金融服务功能，构筑与服务业发展相适应的现代化金融服务体系，为发展全市服务业提供强有力的金融保障和信贷支持。据统计：2014年7月末，保山市金融机构各项贷款余额418.36亿元，比年初增加49.58亿元，增长13.45%；同比增加70.35亿元，增长20.21%。其中：服务行业贷款余额达124.16亿元，比年初增加15.11亿元，增长13.86%；同比增加47.07亿元，增长61.06%。服务业贷款占各项贷款余额的比重达29.68%，占比较上年同期提高了7.53个百分点。

（二）服务业信贷支持重点突出

近几年来，保山市各级金融机构积极转变经营理念，结合自身业务特点，发挥各自业务优势，找准金融支持服务业发展的切入点，在支持服务业发展的过程中，积极调整和优化信贷结构，突出信贷支持重点，切实加强对批发和零售业、租赁和商务服务业、交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业等服务支柱产业的信贷支持，积极培育地方经济支柱产业，为全市服务业支柱产业的发展充分发挥出信贷支持和金融保障作用。据统计：2014年7月末，保山市租赁和商务服务业贷款余额达36.67亿元，比年初增加4.42亿元，增长13.72%，占服务业贷款的比重达29.53%；批发和零售业贷款余额达36.18亿元，比年初增加3.31亿元，增长10.07%，占服務业贷款的比重达29.14%；交通运输、仓储和邮政业贷款余额达15.22亿元，比年初增加0.43亿元，增长2.93%，占服务业贷款的比重达12.26%；水利、环境和公共设施管理业贷款余额达12.47亿元，比年初增加0.83亿元，增长7.14%，占服务业贷款的比重达10.04%。

（三）服务业金融服务环境建设得到加强

一是金融机构组织体系日趋完善。近几年来，保山市针对金融需求的特点，切实加快金融机构网点建设步伐，进一步构建功能完善、分工合理、产权明晰的金融体系，充分发挥各类型金融机构对地方经济的支持作用。据统计：2014年上半年，保山市金融机构网点数共计270个，从业人员2546人，小额贷款公司23家，村镇银行2家，证券机构2家。二是金融服务信息化水平明显提高。近几年来，保山市加快了金融服务信息化建设，不断加强银行卡用卡环境建设，特别是随着现代支付系统的上线运行，大大提高资金周转速度，金融服务现代化水平不断提高。同时，全市信用卡业务、电子银行、网络结算、ATM机、POS销售终端系统等业务都有了较快发展的。据统计：2013年末，保山市累计发放银行卡288.68万张，同比增长27.97%；布放ATM终端520台、POS终端10104台，同比分别增长34.02%、36.74%。

（四）中小微型服务企业信贷支特有所增强

近几年来，保山市各级金融机构根据信贷调控要求，积极调整和优化信贷结构，加大对对中小微企业等薄弱环节的信贷支持，不断拓宽实体经济融资渠道，切实降低实体经济融资成本。同时，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。以此影响，全市中小微型服务企业信贷支持有所增强。据统计：2014年7月末，保山市中小微型服务企业贷款余额达99.84亿元，比年初增加12.86亿元，增长14.78%，占所有行业企业贷款的比重达45.47%。

三、保山市服务业发展及金融支持存在的问题

（一）服务业产业层次偏低

近几年来，保山市服务业得到了快速发展，但从发展层次结构上看，传统消费性服务业仍占据主导地位，智力型服务比重低，产业较为分散，服务业链条不长；服务品种不丰富，科技含量不高；企业规模不大，缺乏大型骨干企业，整体层次有待提升，抗风险能力相对较弱。同时，科技、教育、文化和信息咨询服务等新兴行业发展明显滞后，制约了服务业整体结构的优化和综合效益的发挥。2014年上半年，保山市交通运输、批发零售业和住宿餐饮业三大传统服务业实现增加值39.3亿元，占服务业增加值的比重达45.96%，占比较大。而信息、物流、科研、文化、中介服务等现代服务业所占比重较低。

（二）地方经济下行压力较大制约服务业快速增长

受国内经济下行影响，同时市场有效需求不足，经济增长动力不足，保山市部分主要经济指标增速较慢，第三产业中比重较大的交通运输总周转量、批发零售业商品销售额、住宿餐饮营业额、一般公共服务支出等指标增速有所放缓。特别是公共支出减少导致今年上半年公共管理和社会组织增加值仅增长1.9%，较去年同期回落26.9个百分点，拉动服务业增长0.2个百分点，较去年同期降低3.2个百分点。

（三）服务业信贷支持结构有待进一步优化

近几年来，保山市各级金融机构根据地方经济发展方式转变的相关要求，通过积极调整和优化信贷结构，不断加大对服务业的信贷支持力度，较好满足了服务业信贷资金需求，但在支持服务业发展的过程中，其信贷支持服务业结构的科学性还要有待加强，仍需进一步优化。一是新兴产业服务业贷款比重明显偏低。2014年上半年，保山市投放到与新兴产业相关的信息传输、计算机服务和软件业、科学研究、技术服务业的贷款余额仅为1760万元，占同期各项贷款的比重仅为0.04，占比较低。二是对教育、助学、卫生及家庭最终消费等民生保障类服务业信贷支持力度较小。2014年上半年，保山市教育、文化、体育和娱乐业的贷款余额分别为1926万元和904万元，占同期各项贷款的比重分别为0.05%和0.02%，占比较低。其中：教育业贷款较年初减少342万元。下降15.08%；卫生和社会工作行业贷款较年初减少8235万元，下降15.33%。三是对物质消耗高的服务业贷款较多。近几年来，保山市各金融机构对部分投资高，耗电、耗油大的行业如交通运输、仓储及邮政业贷款较多，该行业贷款持续稳定快速增长，贷款规模不断扩大，占比较。截止2014年6月末，保山市交通运输、仓储及邮政业贷款余额达15.11亿元，占同期各项贷款的比重达3.68%，远高于信息传输、计算机服务和软件业、科学研究、技术服务业、教育、助学、卫生及家庭最终消费等新兴产业、民生保障类服务业。

（四）筹融资渠道狭窄，制约服务业发展

一是直接融资比例过低。目前，保山市尚未有服务业企业上市融资，也无使用股票、债券等直接融资工具进行融资，其他融资渠道来源资金占比也较低。单一的融资结构使得部分具有优势的服务业企业难以有效利用资本市场实现增资扩股，难以提高服务业的规模经济效益和产业竞争力。二是过渡依赖银行贷款。目前，银行信贷资金仍然是服务业企业的主要资金额来源。从企业的融资结构看，银行信贷资金所占比例较大，没有股票上市、发企业债、外商投资、境外举债等方面融资。这种现状一方面使企业融资难情况加剧，另一方面加大了银行信贷风险。同时，随着银行贷款利率的上升，企业的融资成本也明显加大。

（五）企业融资负担较重

目前，受经济下行等因素影响，保山市绝大多数服务业企业属于中小微企业，普遍存在销售不畅，库存加大，流动资金短缺，贷款需求明显加大的现象。但由于各金融机构因贷款指标的限制，难以满足企业的融资需求，这使得部分企业贷款到期归还后难以获得新的融资。而部分企业通过信托资金、融资租赁等方式进行融资，其融资成本要高于银行贷款，其利率达到15%至18%，高于银行贷款利率8%至10%。这使得企业的融资成本较高，负担较重，对企业自身的生产经营产生了影响。

五、保山市服务业发展及金融支持的政策建议

（一）优化服务业发展结构，提升服务业层次

一是改造提升传统服务业。鼓励交通运输、邮政商贸、批发零售、住宿餐饮等传统服务业企业通过改造提升增强整体素质和竞争力，促进规模化、品牌化、网络化经营。结合“南菜北运”试点工程、农村“万村千乡”市场工程，义乌商贸城改造提升传统商贸业，降低社会交易成本，增强社会消费活力。二是培育发展现代服务业。顺应新型工业化和居民消费结构升级的新形势，重点发展现代服务业。围绕制糖、制茶、制药、纺织等制造业，配套发展现代物流、信息服务、科技服务、广告会展等现代服务业，促进制造业与服务业的有机融合、互动发展。同时，紧紧围绕城镇化和人口老龄化的要求、小康社会目标和消费水平提升的要求，积极发展市政公用事业、家政服务和社会养老、旅游文化、休闲娱乐等服务业，不断培育形成服务业新的增长点。

（二）增加消费需求，推动服务业全面发展

一是积极推动旅游文化产业发展。积极推进旅游与文化、城镇、生态、产业融合发展，加快旅游业转型升级和国际化进程，深化腾冲旅游综合试点改革，推进腾冲至缅甸密支那无障礙跨境旅游合作区建设。同时，加快推进特色旅游小镇建设，大力发展生态及乡村旅游，扶持一批特色旅游村、旅游农庄，规范提升“农家乐”经营服务的水平。二是积极扩大消费需求。认真落实国家促进消费和收入分配调整的政策措施，不断提高城乡居民消费预期，增强社会消费能力和意愿。努力促进餐饮、住宿、购物等服务性消费增长，着力培育住房、教育、文化、医疗等消费热点，大力发展社区商业、物业、家政、养老等便民服务，加快形成一批拉动力强的消费增长点。三是加快推进服务业重点项目建设。切实加快义乌国际商贸城、五洲国际广场等项目建设和招商拓展，主动对接国家、省、市的投资导向和相关政策，做好项目谋划、筛选和论证。同时，有针对性地开展招商活动，引导外商投资发展现代物流、商务服务、旅游文化等服务业，借助外商、外资推动市域服务业发展。

（三）优化服务业信贷支持结构，提高金融支持服务业发展效果

一是找准金融支持服务业发展的切入点。各金融机构要充分发挥社会融资主渠道作用，积极转变经营理念，在支持服务业发展的过程中调整客户结构，优化信贷资源配置，为服务业提供特色化金融服务。同时，农村信用社要立足三农、面向县域经济，大力支持农村服务业发展，拓展农民就业和增收空间。二是加强对新兴服务业的金融扶持。加大对广播、影视、出版、报业等文化产业龙头企业的金融支持力度，培育一批名牌文化产品。积极支持信息资源开发、信息咨询、电子商务等新兴服务业的发展，不断增加对电子政务工程、企业信息化建设的信贷投放。同时，加大对教育、卫生等民生保障类服务行的信贷支持力度，促进服务业协调发展。

（四）大力发展多层次资本市场，拓宽服务业企业直接融资渠道

一是支持符合条件的服务业企业上市融资。加大对服务业拟上市公司的培育力度，对从事服务业的拟上市公司，给予优先辅导。二是支持服务业企业通过债券市场融资。支持符合条件的服务业企业通过发行企业债、集合债、公司债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等方式融资。同时，支持各类社会资金通过参控股或债券等投资方式支持服务业发展，鼓励各类社会投资基金加大对服务业的投资力度。

（五）完善信贷管理体制，降低服务业企业融资成本

一是建立适合服务业企业融资特点的银行信贷融资体系。各金融机构要不断调整和优化信贷结构，既要重点关注产品有市场、技术含量高、发展潜力大、综合效益好的服务业企业，更要关注法人代表信誉良好，产品有潜在市场，经营前景乐观，但效益暂时欠佳的中小服务企业。二是积极开发适合服务业特点的金融产品。对信誉度高、资产质量良好的成长型服务业企业，积极推行仓单质押、订单融资、应收账款托管等特定资产项下信贷业务品种，支持其做大做强；对于缺少抵押物的中小服务业企业，可以采取多个自然人联合保证为基础的个人保证担保方式。

参考文献

[1]尹优平.现代服务业发展的金融支持策略，北京，中国金融，2012.5.

[2]傅国文.多措并举发展服务业，北京，中国金融，2013.23.

[3]徐绍峰.商业银行和资本市场应加力支持服务业，北京，金融时报，2014.9.

作者简介：范应胜（1978-），男，云南保山人，经济学学士，经济师，供职于中国人民银行保山市中心支行，研究方向：经济金融。

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