互联网金融视角下大学生创业融资策略

报告》，从资金、人脉关系、市场环境、社会阅历等七个方面对中国大学生创业形势进行分析，具体原因包括大学生自身能力不足与创业知识积累不够导致的社会阅历尚浅、亲友方面缺乏支持，缺乏创业资金等，具体见表1。（表1）

从表1可知，市场环境和社会阅历所占比重基本在40%～50%之间，市场环境与社会阅历两者是相互存在的，有一定的社会阅历才能看透当下的社会大环境下是否适合创业，或者说什么样的创业项目更加适合在这样的大环境下生存和可持续发展。政府的政策虽然仅占20%，但国家宏观调控的大方向永远是各个行业一个根本性的关注点。资金、人脉关系在四大群体中都占有过半的比重，其中资金链方面均已超过80%以上，说明其具有很大的影响，造成这一现象的主要原因有两点：第一，大学生群体没有稳定的收入来源以及能够给予帮助的有效人脉关系链。第二，项目初期的资金得以解决后，后续可持续发展的资金及人脉供应不足。可见，“融资难”问题是创业的根本问题之一。

（二）河南省民办高校大学生融资创业现状分析。根据河南省39所民办高校大学生进行线上问卷调查统计，大致问题包括：选择就业还是创业、对于自主创业的概念、最能帮助大学生的创业服务体系、大学生创业最需要的方面、对创业的看法及存在的主要障碍等26个问题，其有效份数为436份。就创业还是就业这个问题仅有28.13%的人会选择创业，而身边有过自主创业大学生的人数却超过90.63%，根据这一现象，本文对大学生创业存在的主要障碍进行了分析，如图1所示。（图1）

根据图1所示，缺乏启动资金所造成的阻碍人数比例高达75%，并且大部分学生认为缺乏经验和社会关系的主要原因也是由于后期的资金不足而引起创业项目的难以推进和维持，这也就是我们所说的“融资难”问题。

“融资难”，难在哪里？一直都是我们大学生创业路途上的绊脚石，根据调查统计罗列出创业项目创新不足、融资资金少且渠道单一、大学生创业团队社会责任意识有待提升这三项主要因素，针对这三项因素提出了相应的对策建议。

二、河南省民办高校大学生创业融资的瓶颈

对于大学生来讲，要想顺利完成创业融资是非常不容易的，会受到主客观两方面的影响。在国家号召创新创业的大环境下，越来越多的大学生投入到自主创业中，可是，真正成功的人却并不多。对于很多大学生来讲，融资问题本身就难以解决。所以，在有效促进大学生顺利创业的问题上，首先要处理的便是创业融资问题，从而使得大学生创业始终具备稳定资金链，帮助大学生创业高效发展。

（一）创业项目创新不足。创业经过一系列的实际经验表明：项目创新问题始终都是创业者普遍面临的问题。一个创业项目创新的程度直接会引起投资者对于项目可塑性的判定，这样的判定也会直接影响到创业项目的资金链，资金链可谓是企业动力的源泉，缺乏了资金链这一项重要的保障，整个项目都会停滞不前。事实上，对于很多见多识广的投资人来讲，“鸡肋”项目并不会进入他们的选择范围，而毫无发展前景的项目更不会吸引到他们的注意，在资本市场中，一直都奉行“惜投”的理念，所以创业项目创新不足是一个整体的核心问题。

（二）融资资金少且渠道单一。目前，在校大学生创业的融资体系尚未健全，有的人向银行等金融机构申请贷款，从而获得资金，这种方式不仅步骤繁多，且成功率并不高，并不是所有项目都能够顺利拿到银行贷款。银行会采取各种评估手段来判断该投资项目的成本大小、风险高低，极为理性地决定是否进行投资，很多项目根本难以通过银行严苛的审核。因此，很多大学生创业资金要么是个人积累所得，要么就是来自于亲朋好友，这样一来，资金通常不会很多，难以满足创业初期的各种周转，导致创业发展受到限制。

（三）大学生创业团队社会责任意识有待提升。当今，许多创业的大学生团队对于社会责任意识极其的缺乏。新形势的大背景下，政府给创业者提供了良好的创业环境和完善的创业机制，但在其创业的过程中，会涉及期初资金不足等一些问题，如果不择手段的去获得从而触碰到社会道德的底线就是一种缺乏社会责任感的体现。团队成员不要被金钱和利益迷失方向，做一名合格的创业者。社会责任意识像一只无形的手掌控着创业项目的进与退，只有细水长流、增强社会责任意识才会有属于自己的一片天。

三、对策建议

（一）创业项目创新。对于大学生创业者来说，资本市场是其融资的重要途径，如果要顺利得到资金，就一定要关注到项目创新。

1、家庭方面。家长要打破旧思想，在鼓励孩子个性化成长的同时，也关注到孩子创新意识的培养，让孩子可以学自己想学的，做自己想做的，从而在日常生活中不断探索和思考，养成创新型思考习惯。家长要支持孩子创新创业，在某种程度上给予帮助，让孩子受到鼓励，更有坚持创业的信心。

2、高校方面

（1）对于学校来说，首先要主动引导学生进行创新创业，但这种引导不是刻意的，而是潜移默化的，让学生能够主动提出创业想法并积极展开行动。学校要重视在创新创业教育方面的投入，在国家政策的号召下，帮助学生了解创业，激发学生对创新创业的热情，提升学生主观能动性，让学生主动参与到创业活动中。

（2）各高校应将体验式教育理念贯彻始终，让学生可以在创新创业方面进行相应实践。大学生创新创业之所以出现“烂尾现象”，主要由于大学生缺乏实践经验。体验式教育让学生有了一定体验，自然能够引起学生的自我反思，并找到符合自己的项目，从根源上逐渐解决“烂尾项目”的现象，并由此让学生有了更多创业经验，能够在实际创业活动中更加游刃有余。

（3）将科研项目当作重点，将研究和教育结合起来，从而提升学生创新创业能力。事实上，現在有一个项目广为人知，那就是“国家大学生创新创业训练项目”，作为“十二五”高校本科教学质量与改革工程的重要组成部分，该项目涵盖创新、创业以及科研实践项目。大学生通过项目申报，可以极大提升自信心和主观能动性，在不断发挥想象力和创造力的同时，也创造了很多创新项目。

3、社会方面。对于政府来说，最重要的就是要改变旧观念，重视对“三大平台”的打造，第一个平台是创业实训平台，第二个平台是资金扶持平台，第三个平台是创业评价平台，此外，还要构建相应的培训机构，高效的服务机构也要紧随其后。与此同时，政府还要制定完备法律体系，从而为学生创业提供法律支撑，让学生可以通过信用担保等方式完成融资等活动，最终成功创业。政府要注重在各个环节推动大学生创业，并积极做好相关服务，推动大环境向学生积极创业的方向发展。

（二）拓展融资渠道

1、金融信贷。政府应适当地支持发放信用贷款，加大高校毕业生自主创业贷款支持力度。对于有担保方对借款主体进行担保的企业，担保方可由借款主体有担保能力的直系家庭成员组成。担保人以稳定收入或有效资产提供联合担保。对于资信良好、还款有保障能力的企业，金融机构应优先给予信贷支持。对于高校毕业生的创业贷款，在风险可控的基础上政府可以适度发放信用贷款。

2、天使投资。所谓天使投资，实际上主要同两类投资者有关：第一类为自由投资者;第二类为非正式风险投资机构，二者关于项目的一次性前期投资，便是天使投资。在此，需要注意到的是，此处的项目主要分为两种：第一种是原创项目构思;第二类是小型初创企业。可以这么说，天使投资是风险投资的一种非组织化的创业投资形式。对于高校大学生来说，寻找一个天使投资人无疑加强了创业项目的可操作性，但前提是融资方必须拥有一套完整的体系以及项目的潜质性。

3、风险投资。大学生创业受到多种因素影响，所以成功率较低，而风险投资是帮助学生顺利创业一大助力。风险投资人大多拥有极为丰富的管理经验，这样的人加入公司能够极大地提升公司的管理水平，并有效推动公司发展。需要注意到，创业项目要想获得成功，就一定要具备独一无二的核心竞争力，甚至受知识产权制度庇护。利用技术壁垒占据市场主要份额是创业公司发展动力的主要来源。对于风险投资人来说，最初进行创业项目投资的时候，一般要应对四类风险：第一类风险是人员风险;第二类风险是技术风险;第三类风险是市场风险;第四类风险是资金风险。所以，很多风险投资人都对投资收益率要求较高，最低为30%，有时候甚至要求达到60%。事实上，不论是新产品开发的不确定性，还是市场是否接受产品的风险，都让投资人不得不承担巨大风险。在这样的情况下，创业团队不仅要拥有财务管理、技术开发等能力，还要拥有坚持的毅力和敢于面对风险、敢于接受失败、敢于从头再来的创业精神。

（三）提高大学生的社会责任意识。事实上，大学生创业对创业者的素质教育提出了较高的要求。创业项目成员除了应掌握创业知识，学习创业经验之外，最重要的是要有“社会责任感”，以防当下大学生创业者们成为以后“毒奶粉”和“地沟油”的制造商或销售商。所以说，对于有志于创业的大学生，不仅要教会他们创业的知识，更重要的是使其具有良好的“职业道德”。特别是在创业中，创业者更应该把人类的利益、社会的利益、消费者的利益放在第一位，不应该只顾及当前可观的利润和数据。这对推动社会风气的发展有着不可替代的作用。

四、结语

本文以河南省的多个民办高校为主，展开了调查研究，之所以选取这几个学校，是因为其不仅具备良好典型性，且数据资源也不分散，较为集中，便于收集。简单来说，河南省相较于沿海地区，在资源方面较少，因此，该地区学生同很多地区的高校学生一样，即在创业方面存在共性障碍，当然，其自身独具的创业障碍也十分明显。从社会、高效、创业团队这三个方面入手，促使大学生创业，必然会极大提升河南省民办高校学生创业的热情和积极性，有效提高创业成功率，从而推动该地区经济发展。

主要参考文献：

[1]郑巧.大学生创业融资问题及对策[J].西南金融，2013（4）.

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[3]仲之豪，郑焕英，李若云，吴社丽，李燕.大学生创业融资现状分析[J].科技经济市场，2018（9）.

[4]何登录.在校大学生创业融资难的原因及对策[J].沿海企业与科技，2018（1）.

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