目前，经济形势的复杂性与下行压力直接对银行经营造成巨大的压力，在经济增速放缓、利率市场化进程加快、金融体系振动等多重因素影响下，商业银行盈利增长持续放缓。因此，金融创新E经成为了商业银行面对复杂经济形势，应对各种挑战的有效手段，本研究的营运贷物流车抵押平台正是A银行在这种新形势下，结合银行发展与地方经济发展需要，所设计的一款创新性金融信贷产品。本文着重于基础理论与实际案例弓|入的研究方法，具体阐述了A银行营运贷物流车抵押平台项目风险管理流程在银行创新项目风险管理中的实践方法，并明确今后在银行授信业务风险管理中的所要学习的相关理论和具体实践方法。
金融创新
营运货物流车抵押平台
风险管理 银行业
商业银行的金融创新在给银行带来新业务的同时，必然会引发相应的金融风险，营运贷物流车抵押平台作为一款针对物流车所有人所设计的一款贷款产品，虽然在风险防范方面实施了担保与抵押，但是由于市场环境与客户的复杂性，信贷产品的运营所面临的信用风险、操作风险、竞争风险等依然存在。所以本研究的选题日的就是站在A银行的角度，重点分析A银行营运贷物流车抵押平台在运营过程中面临的风险点，在风险识别与评价的基础上，深刻认识该款金融产品风险，并为A银行做好这款金融产品的风险管理提出切实可行的对策建议，以供参考。
信贷风险的管理研究
现代金融理论发展最瞩日的成就，就是在金融领域引入了数量分析工具。国外对于信贷风险问题的研究已经从以传统经验分析为主要方法的信贷风险管理研究转变为通过建立信用风险计量模型进行数量分析、实证分析的阶段。国外较早使用数量分析手段进行商业银行信贷风险管理，因此已积累了丰富的经验、总结出很多行之有效的分析方法，在运用到商业银行风险管理的过程当中，取得了不错的效果。
国内对商业银行信贷风险管理方面的研究始于20世纪80年代，近年来随着我国金融业的快速发展，越来越多的学者和实业界人士开始关注商业银行贷款企业信用风险评估的研究，形成了一种良好的发展态势，一些研究成果为商业银行的信贷风险管理工作提供了很好的发展思路和方法参考，也为进一步研究开发信用风险评估技术奠定坚实的理论基础。其种风险评估是核心内容，但由于受金融体制改革起步晚，相关数据获取难度大等宏观经济因素的影响，总的来说，我国商业银行信用风险评估模型的研究较多地集中在对国外先进理念、方法和模型的介绍、引进和模仿上，其中主要涉及到判别分析法、数学规划方法、层次分析法、数据包络分析法、神经网络方法以及相关评估方法相结合的组合方法的研究。
信贷风险的研究方法
（1）访谈法和问卷法：访谈法和问卷法是本研究获取数据资料的重要方法，同时能够用于修正和检验其它统计数据资料。研究者拟通过问卷调查和访谈，利用工作便利，获取论文研究需要的相关数据资料。问卷设计时尽量设计较为客观的问题选项，减少涉及丰观判断选项，以获得较为可信的样本数据。
（2）案例与实证研究法：针对A银行创新金融产品的研究离不开典型案例与实证的分析，本研究将依据访谈资料，在研究过程中，贯穿行业与产品相关典型案例，进而可以提出针对性和实用性较强的对策建议，以提高研究成果的应用价值。
（3）比较研究方法。比较研究方法是分析判断问题的重要方法之一。在研究过程中一般先提出多个解决方案，然后经过论证比较，提出不同方案的适用条件，最后提出适宜的解决办法。如通过与其它银行同类产品或本银行其它产品的对比，来识别A银行营运贷物流车抵押平台运营过程中面临的风险。
（4）归纳和综合相结合的方法。归纳和综合是分析事物的基本方法。在对一些定性描述无法通过数据论证时，通常先通过逐一分析其一般基本特征后，而归纳出总体规律，最后通过总体规律来反映出一般现象。如本文研究在识别风险因素时，采用了工作结构分解法等方法，并在此基础上进行归纳总结，以确定营运贷物流车抵押平台运行过程中面临的主要风险。
信贷风险的研究评价及风险防控措施
（1）本文系统的研究了风险管理和银行业项目风险管理的相关基础理论，简要说明了A银行营运贷物流车抵押平台的项目背景，提出在当前形势下银行创新平台项目进行有效风险管理的必要性，并尝试对该银行贷款项目进行风险分析，进一步分析和总结出该项目的风险类别和风险存在因素。
（2）通过对该项目的风险识别、风险评估进行比较详细的研究论述，尝试建立银行创新平台项目的风险管理相关流程，通过专家组建立风险因素调查表，确立银行创新平台项目的风险因素，制定项目的评估调查表，进而通过专家权重数值计算等科技手段对具体的风险进行相关评估论证，最终能得出对银行项目的风险评估结果。
（3）针对此项目管理的风险评估结果，总结制定一套适合于银行授信业务创新项目相对应的一系列应对措施，并将学习到的相关风险管理理论和实践经验成果应用到平常的实际工作中，在以后的银行项目创新的参与中，不断完善总结业务发展中的相关经验，及时补充解决项目运行中出现的问题，积极推进项目风险管理及理论在银行业等金融企业中的良性健康发展。
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