2023有关银行合规主题征文范文

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　关于银行合规主题征文精选范文

　关于银行合规主题征文精选范文 银行合规经营是防范金融风险最基本的要求。金融从业者 不断加强合规学习,弘扬合规精神是新时期金融发展的必然要 求! 范文一：银行内控合规文化征文 “合规”是什么?简单的理解就是遵纪守法，按规办理， 做正确的事。《孟子.离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文 “不以规矩，不以成方圆”，“没有规矩不能成方圆”是句俗 语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则无 法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依 法合规。

　在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核 心竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有 效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管 理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理 的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。

　现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必 须加强基础管理、强化内部控制。我行在多年的经营过程中，

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　不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合 规部门或者合规人员，确保我行经营管理能够合规运行。但从 我行合规建设的实际情况来看，主要存在以下不足：

　1、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对 业务经办人员，而对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少 控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况。而从发生的许多金 融案件来看，对管理者制约不严、监督失控，才是案发的主要 原因。

　2、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求 制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实 际工作中很难操作，逼迫制度执行者采取越轨的作法，并给不 良动机者创造作案机会。另一方面，不少制度规定过于繁杂。

　本来单个层面可以控制业务流程，在制度设计却牵扯了多个层 级，导致制度执行成本过高。

　3、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同 时基本没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际 执行情况，导致规章制度在制定时就不完善。此外，内部控制 过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程 度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等 问题的出现。

　在合规建设日益受到银行监督管理部门重视的 背景下，我们应加强合规理念培养，加强我行合规文化建设。

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　一、强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任 明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件,有效地提 升我行的合规文化建设。

　要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行, 并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标 准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层 次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要 求,进而提升我行合规文化建设。

　二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保 奖惩分明、违规必究。

　我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚 不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、 优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激 励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立 内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关 系。合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更 是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只 要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够 了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进 错误的陷井里。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都 能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。

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　风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约 束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。我想，合规的 根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环 节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现 问题，勇于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为 合规建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然。从这个层 面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更应该把事情做好。

　因此，合规，不仅要入脑，更要入心。通过合规文化的建设， 坚持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合 规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合 规的良好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感 和归属感。

　当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核 对授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业 务时，当我们谨慎审核客户递交资料时，当我们反复斟酌制订 相关制度办法时，当我们发现问题及时汇报反馈时我们都是在 执行和推动合规。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员 工都息

　息相关。只有让合规制度控制到每一个业务操作环节，让 合规意识渗透到每个员

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　辽油支行朱陶陶 工的血液里，才能形成良好的合规文 化。

　范文二：银行合规文化征文 当今社会是知识经济型社会，新事物层出不穷。银行业机 构也正处于创新、转型时期。形势的发展要求我们在不断追求 经济利益的过程中，建立健全自我完善的内控制度，加强操作 风险的防范，加强合规文化教育。合规教育是商业银行合规风 险管理中的重要内容。对员工开展合规教育是树立员工合规意 识，增强合规风险管理的必要途径。加强合规教育有助于员工 明确理解和运用在经营过程中必须遵守的“法律、规则和准 则”的对象范围和具体内容，转化为员工自觉的行为准则，可 以有效地减少错误出现的可能性。加强合规教育有助于提高员 工对所在岗位的责任意识，形成合规思维习惯和行为模式。从 而促进全行“人人合规”的合规文化的形成，切实有效防范经 营风险的发生。合规文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、 法规和银行内部规章制度，也是银行向安全性、流动性、效益 性方向发展的有力保障。

　一、加强合规文化教育，要紧紧抓住思想教育 加强合规文化教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环 节。银行是经营货币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有 工作人员别无选择的接受和认可合规文化理念。因此，加强员

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　工的政治思想教育，内控合规教育十分重要。加强干部职工的 思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例为警示，加强思 想防

　线。近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩 序，也严重损害了银行的社会信誉。为了防止金融案件的上升 趋势，必须从源头加强预防，在全行员工中灌输合规文化就显 得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵 守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违 章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代 替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，增强风险防范 意识。教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉 地运用法律法规指导和检点自己的行为。通过深入的合规教 育，强化员工的合规意识，营造良好的合规文化氛围，每位员 工都要将合规当成自己的责任，从我做起，工作中审慎办理， 自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

　二、加强合规文化教育，要增强规章制度执行和监督防范 意识

　加强合规文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范 意识。创建科学的合规风险管理机制，从银行整体的企业文 化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合 和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确

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　立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆，企 业要做大做强，没有合规文化，合规的经营意识，合规的管理 和经营是不会有所发展的。想发展，必合规。要通过组织教育 学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌 握。日

　常工作中要做到有章可循，有规可遵。严格内部管理，监 督检查制度到位。要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内 部检查与外部排查相结合，持续动态开展合规检查，保持案防 高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规基础。同时， 既要有上级检查，也要不定期的自查。及时发现，纠正工作中 的偏差。重视对关键岗位人员的监管工作，掌握其思想动态， 及时发现违法、违规苗头，防患未然。针对自查自纠反应出来 的突出问题。不断调整工作重点，及时落实并强化整改措施。

　通过自我规范经营管理行为，不断强化自我纠偏机制建设，全 面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题，做到有的放 矢，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。

　三、加强合规文化建设，提高员工的业务知识和业务技能 干部职工应准确把握企业合规文化建设真正内涵，自觉地 融入到企业合规文化建设中。作为银行职工，我们要时刻铭记 防范风险，合规操作是一个重要而永远的主题。特别是我们网 点一线的员工，更应该熟练操作流程，办理每一笔业务都认真

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　仔细，时刻紧绷合规这根弦，“勿以恶小而为之”，做到防微 杜渐，固守底线不动摇。我们每名柜员都是我行的一个窗口， 我们要时时刻刻对照合规标准，做到不合规的话不说,不合规 的事不做。我们都应清楚地认识到，只有用我们热情、周到、 快捷、规范的优质服务，才能赢得更多的客户，才能适应当前 激烈的竞争形势。自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心 和使命感，才能在工作中发挥出自己的最大潜能，我们要把严 谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩!

　总之，合规文化教育是我们商行立行之本，发展之基。加 强 “合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就 可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持;加强合规 文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合 规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为。只有坚持合规文 化建设，才能树立良好的品牌形象。我们倡导“人人合规”的 理念，让所有员工将合规当成自己的责任，当成我们共同的责 任。培养员工主动合规意识。从“要我合规”向“我要合规” 的转变。我们要用工作中的点点滴滴，有序合规的操作去诠释 它，让合规成为一种责任!让合规成为一种意识!让合规成为一 种习惯!

　范文三：银行业—发展不忘合规征文

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　业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银 行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代 银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风 险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的 过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显 现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规 风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不 断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　一 建立合规风险管理的必要性 根据巴塞尔委员会 2005 年发布的《合规与银行合规职 能》的解释，“合规风险”指的是银行因未能遵循所有适用的 法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关标准和准 则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受 法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内 涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地 违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种 风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免 或者减少这种风险。

　合规风险的有效管理不仅能促使银行遵 纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值 和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业 重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商

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　业银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的 识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制 度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。

　2007 年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中， 要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和 严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管 能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调， 合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化 和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的 合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组 织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银 行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风 险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法 律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的 要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合 规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行 重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险 管理机制势在必行。

　二 建立合规文化教育的重要性 合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强 力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人

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　员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威 性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级 的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的 要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规 文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识 层面上防范人为故意导致的风险。

　风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范 操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意 义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊 性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小 的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件 中，交易员尼克.里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号 称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是 巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规 章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能 完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体 现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去 利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合 规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑 中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的 银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或

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　缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常 管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的 手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡 漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机 制的需要，是保护经济效益的需要。

　三 强化合规管理,培养合规文化 (一) 制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行 之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度 必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员 工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性 和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风 险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成 不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的 出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形 成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛 围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一 个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发 挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作， 合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专 业技能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有

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　一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更 要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉 及的规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善 依据。

　(二) 培养合规意识，克服被动心理 制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规 思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的` 重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直 的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个 员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以 及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职 责，而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的 合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全 员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做 起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案 中，库管员盗取现 金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内 完成转移，因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间 内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作 人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果

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　在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情 况，那么规章制度就成为了一纸空谈。

　(三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举 报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理 人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个 员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都 要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条 制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到 位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相 结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方 法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做 得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以 将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级 管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实 现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度， 建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等 措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予 以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动 辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督 促员工对内控执行高标准的追求。

　随着经济全球化的不断增

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　强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的 重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部 分，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外 部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应有的风 险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行 人共同的努力。

　范文四：银行业—发展不忘合规征文 2012 年，在辛亥革命中应运而生的中国银行迎来了百年 华诞。一百年承载着一个民族的历史，一百年也承载着中国银 行的历史与文化。由当初的大清户部银行到今天闻名世界的中 国银行，这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代，中行人能 以中国之银，供中国之用，不负众望、发愤图强，成就了今天 的中国银行。

　一百多年来，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经 营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的品质，向着国际一流 银行的目标不断迈进。2012 年中国银行一百岁了，在一百年 的辉煌脚步中，中国银行始终坚守业务发展和风险控制，这是 银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的 同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统 的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐 渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风

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　险——合规风险的重要性开始显现出来。中国银行在百年的发 展过程中始终合规风险在风险控制中的基础和核心的作用。合 规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对 不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　伴随着中国银行“双十禁”政策的实施，中国银行对于风 险内控和合规经营更加重视，更加重视其对银行发展的指导性 作用。

　作为一名中行的新员工，通过一个阶段的学习使我进一步 认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻 认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内 控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知 依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持 正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范 金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。

　下面是我在学习合规经营制度和“双十禁”后的几点心得体会

　1 加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和 防范案件发生具有积极的深远的意义。我在进行实习的时候就 深刻感受到合规教育的重要性。实习的时候正是双十禁教育活 动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子。上面 展示着严令禁做的一些行为，最初的我对这些很不理解，认为

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　这仅仅是对网点的严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全 体的严格要求，业务部门更是要严格遵守。“双十禁”的实施 能够帮助柜员更好的开展工作，严格遵守更能够减少风险，带 来更好的工作效率，同时也为中行树立严谨、高效的形象。同 时当今社会也是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新 业务、新知识更是层出不穷。

　形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治 理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结 构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需 要。

　2 提高个人思想素质和风险防范意和合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这 是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。在省行培训的时候 看到一些关于内控的宣传片，上面讲述的就是由于内控不重视 和和银行员工意识的薄弱，导致对银行财产安全造成巨大的损 失。教训是惨痛的，因此必须加强对银行员工的风险防范教 育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性， 认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一 位。每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业务知识 和个人的感受，这种做法也很好地提高大家的合规经营的理 念，让大家从早晨就保持一种清醒的工作头脑，从而为大家新

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　的一天的工作打下好的开始，正所谓一天之计在于晨，每天把 这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项 规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信 任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的 职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识 和自我保护意识，提高规范操作。

　3 加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理 念

　从省行新员工培训中，也看到许多关于银行的大案件，尤 其是哈尔滨河松街支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让 银行感到内控管理的重要性。制度的不完善，才导致一些人有 机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人 员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管 理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范 责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在 规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理， 以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

　3.1 要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终 “基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的 防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市 场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父

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　母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体 现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标 准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏 制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风 险管理、风险与收益平衡、内控优

　先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防 线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛 围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报 管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控 政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建 设具有不可替代的重要作用。

　3.2 要更新服务意识 现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行， 没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营 销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。在银行工作之后 感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户，留住 客户。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位，为 了更好成为一流银行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就 来自我们的意识，意识反作用于行为，支配着我们更好采取行 动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸 引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现

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　实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户， 通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定 位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为 20%的优质客户将 会给我们带来 80%的经营利润。

　3.3 要树立全面协调均衡的经营理念 银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一 传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发 展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行 的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都 迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在 为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清 算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的 内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖 掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因 此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的 合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析， 搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系 列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已 深入人心。

　中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未 来，百年中行，百年辉煌。发展不忘合规，严格遵守“双十禁

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　“制度会让我们的中行更加辉煌。作为今天的新员工，只有通 过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平，掌握 有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力， 积极爱岗敬业，献身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一 百年已经成为历史，在接下来的一百年中国银行必能取得更大 的成就，我坚信，中国银行的明天会更加美好，更加辉煌。

　范文五：银行业—发展不忘合规征文 业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银 行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代 银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风 险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的 过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显 现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规 风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不 断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　一 建立合规风险管理的必要性 根据巴塞尔委员会 2005 年发布的《合规与银行合规职 能》的解释，“合规风险”指的是银行因未能遵循所有适用的 法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关标准和准 则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受 法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内

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　涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地 违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种 风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免 或者减少这种风险。

　合规风险的有效管理不仅能促使银行遵 纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值 和核心竞

　争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重 视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业 银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识 别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制 度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。

　2007 年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中， 要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和 严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管 能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调， 合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化 和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的 合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组 织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银 行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风 险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法

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　律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的 要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合 规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行 重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险 管理机制势在必行。

　二 建立合规文化教育的重要性 合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强 力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人 员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威 性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级 的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的 要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规 文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识 层面上防范人为故意导致的风险。

　风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范 操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意 义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊 性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小 的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件 中，交易员尼克.里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号 称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是

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　巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规 章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能 完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体 现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去 利

　用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人 合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑 中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的 银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或 缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常 管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的 手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡 漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机 制的需要，是保护经济效益的需要。

　三 强化合规管理,培养合规文化 (一) 制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行 之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度 必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员 工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性 和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风

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　险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成 不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的 出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形 成事事都有明确工作

　标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经 营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部 门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该 是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要选聘高 素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉 银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。

　合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更要参与到银行的业 务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，寻 找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。

　(二) 培养合规意识，克服被动心理 制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规 思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重 要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的 道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员 工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及 合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责， 而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规

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　意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参 与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才 能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管 员盗取现金数千

　万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转 移，因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整 个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防 范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常 检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那 么规章制度就成为了一纸空谈。

　(三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举 报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理 人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个 员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都 要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条 制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到 位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相 结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方 法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做 得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以

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　将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级 管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实 现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度， 建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物

　质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的 部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就 感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力， 进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

　随着经济全 球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合 规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的 重要组成部分，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流 程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类 不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需 要每个建行人共同的努力。

　XX 支行

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