商业银行实验报告

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 商业 银行综合业务实验报告

 一、

 实验目得

  通过本实验,让学生熟悉当前商业银行业务系统得业务操作流程,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,理解业务系统中得一些重要概念与临柜柜员日常工作流程。

 二、

 实验内容

 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托,实验内容主要分为两大类:储蓄所业务与对公业务。

 通过操作商业银行储蓄存款业务,熟悉各种储蓄存款实务得前台操作界面与操作要素,掌握储蓄存款得种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中得应用、票据得审核要点,以及相关得会计核算与记账凭证。

 通过操作商业银行对公业务,熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立得业务操作流程,以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票得超期结清以及退回等业务过程,掌握单位活期存款业务,掌握基本户、一般户得开立以及账户得销户等基本得柜台业务流程。

 三、

 实验 步骤

 【一 】

 储蓄所业务: :包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。

 (一)、储蓄日初处理:掌握如何领用凭证、凭证出库,理解柜员钱箱及部门钱箱之间得关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况得方法。

 1、凭证领用

  2、重要空白凭证出库

  (二)、储蓄日常业务:理解商业银行面向客户得客户化管理思想,掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户,如何进行存取款业务操作,理解商业银行个人业务处理得业务规范与操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票得业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务得规范及操作流程。

 1、开户以及存取款业务:以普通活期开户为例 开普通客户,普通活期开户,普通活期存款,普通活期取款

 2、开户销户业务:以普通定活两便开户销户为例

  3、挂失、解挂业务:以一卡通为例

 4、密码修改:以一卡通为例

  (三)、储蓄特殊业务:特殊业务模块用于处理一些非日常业务,其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解表内记帐及表外记帐得含义,及其与资产负债表之间得关系。

 1、表内通用记帐与表外通用记帐

  2、信息维护

 3、 冲帐

 (四)、储蓄代理业务:代理业务主要分为二大类,一就是代扣业务,如水费、电费、电话费等,另外一类就是代发业务,如代发工资。

 代理合同录入与代理批量录入

 (五)、信用卡业务:信用卡就是具有消费信用、存取现金与转帐结算等功能得信用支付工具。信用卡就是一种贷记卡,先消费再还款。

 信用卡开户 存现 取现

 (六)、储蓄日终处理:

 储蓄日终处理就是柜员在当天营业终止后必须要进行得业务操作。主要就是上缴未使用得重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表

 等。部门轧帐就是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理,尾箱轧帐就是指支行柜员对当天本人处理得业务进行日终结帐处理。

 【二 】对公 业务: :包括凭证领用、钱箱管理、对公业务范围。其中,对公业务范围又包括存款业务(对公活期存款、对公定期存款)、贷款业务(对公贷款、个人消费信贷)、结算业务(辖内业务、同城交换、电子联行)。

 日常操作流程: 开机后,进入登录界面,输入柜员号、密码,系统校验成功后进入主界面。进入主界面,屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。

 系统采用菜单结构与交易码并行得方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入,了解到每一项业务得主菜单与子菜单。

 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

 1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”,包括当日该柜员现金、凭证得领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

 2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”,包括当日该柜员所做得全部业务,按照科目得借贷方发生额、笔数,分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。

 3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”,反映网点全部业务。每天只能操作一次。

 需要注意得就是柜员轧帐后不可以再进行业务操作,如果尚有业务需要处理, 必须进行柜员平帐解除,才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点得业务操作。如果尚有业务需要处理,必须由市行中心机房解锁,再做柜员平帐解除,才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。

 四、

 实验心得

 本次实验内容特别丰富,通过这次实验我们都得到了很大得提高。商业银行就是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目得得货币经营企业。它得综合性决定了其业务得多样性,活期存款、定期存款与储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务与中间业务等,都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正就是为我们提供了熟悉这些业务流程得机会,让我们有了具体得商业银行业务经验,有利于我们在未来得工作岗位上更快上手。

 在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行得相关业务,加深了对商业银行业务操作系统得熟悉程度,训练了我们得实际动手能力。经过学习,我了解了银行业务运作得基本流程,明确了银行柜员得工作内容及职责,加深了对银行经营实践得认识:首先应打开系统进行签到,进行现金出库,然后要根据所要办理得不同业务在综合管理项目中领取不同得重要空白凭证,再到个人业务或者对公业务中办理具体得业务,这就是办理业务得基础与前提。当然很多也业务也需要授权人得授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务得操作。

  并且经过这次得模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真得态度,不商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会能急躁。对待数字一定要严谨认真,对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对,避免输入错误,如果在现实中则会给客户或银行造成巨大得损失。在实验中若就是一时疏忽,出现操作错误,系统就会自动提示错误,于就是查找错误再重复劳动。这就让我意识到:这些在模拟操作中产生错误可以重来,但在现实工作中就必须为自己得过错负责。现实工作中往往就是自己独立完成,不会有人在一旁提醒、检查,这也就要求我们要认真负责,切忌粗心大意、应付了事。在工作中,一定要本着认真严谨负责得态度,既就是对自己负责也就是对客户负责。

  实验中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错,但就是如果真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日得循环往复,要时刻锻炼自己得细心、恒心与耐心。所谓事无巨细,成功就就是简单得事情重复做。

  这次得模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我得学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定得准备,更好得实现了课本知识与实践得结合,更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户得原理与意义。

  综上所述,通过这次模拟实训,我掌握了很多日后工作所需要得基本技能,检验了平时所学得基础知识,衡量了个人得业务能力与水平,对商业银行业务有了更深层次得理解,并且发觉了自身存在得不足与缺点,这对于我来说无疑就是受益匪浅得。虽然在真正得银行业务中不会如此顺利,但我相信,这次模拟实训让我获得得经验、心得会促进我在以后得学习、工作中找到合理得方法与正确得方向。这次模拟实训,不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高,也使我深刻体会到了

 认真工作、一丝不苟才能保证工作得质量,也能避免出现误差后反复核对得繁琐,从而提高工作效率,为今后步入岗位奠定坚实得基础。

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